Дальневосточная ипотека под 2%: условия выдачи, сумма, требованиях в заемщику

Содержание

Сравнение с другими программами

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:

	Сельская ипотека	Семейная ипотека	Льготная ипотека (2020)	Дальневосточная ипотека	Стандартные программы
Требования к заемщику	Стандартные	В семье после 2018 года должен родиться хотя бы один ребенок	Стандартные	Молодая семья (оба супруга не старше 36 лет) или неполная семья, где заемщику не более 36 лет	Стандартные
Требования к недвижимости	Должна находиться в селе: новостройки, вторичный рынок, строительство своего дома	Новостройки, рефинансирование (тоже на квартиры в новостройках), строительство своего дома	Новостройки и строительство своего дома	Новостройки, вторичный рынок (только в селе), строительство своего дома – все это только на территории Дальнего Востока, Чукотского АО и Магаданской области	Любые объекты – в зависимости от программы
Процентные ставки	Не более 3% годовых, по факту 2,7%	Не более 6% годовых, по факту от 4,7%	Не более 7% годовых, по факту от 5,7%	Не более 1% годовых, по факту от 0,1%	В зависимости от банка и программы – 10% годовых плюс надбавки
Суммы	До 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ДФО и ЯНАО, до 3 миллионов в остальных регионах	До 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге с областями, до 6 миллионов в остальных регионах	До 3 миллионов рублей	До 6 миллионов рублей	Ограничения устанавливает сам банк, это могут быть десятки миллионов рублей
Согласование	Все кредиты согласовываются в Минсельхозе	Нет	Нет	Нет	Нет
Риски	Могут отказать, если субсидия не выделена. Могут поднять ставку до рыночной, если Минсельхоз не выделит субсидию на новый год	Нет	Нет	Нет	Нет

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в такой местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.

Помощник

В помощь заемщику
Полезная информация

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ищете жилищный кредит с минимальной переплатой – рассмотрите программы, опубликованные на Выберу.ру.

Льготная ипотека со ставкой 2 процента годовых (показатель может незначительно отличаться в большую и меньшую стороны – 1,6-2,7%) предоставляется банками в 2022 году на различных условиях.

Что важно знать

Ипотека под 2 процента годовых в 2022 году доступна не всем. Чтобы получить деньги на приобретение жилья, нужно соответствовать условиям банка:

оформить право собственности на недвижимость (купить готовый дом или построить его по своему проекту) в сельской местности;
приобрести жилье в определенном регионе (например, на территории ДФО);
оформить страховку на условиях банка;
купить жилье на первичном рынке у юридического лица;
использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость.

Эти условия могут сочетаться в разных вариантах.

Чтобы увидеть, каким будет ежемесячный взнос, и определить процент переплаты, перейдите на страницу с описанием жилищного кредита и используйте калькулятор Выберу.ру для расчета.

Требования к заемщику

В каждом банке они свои, приведем стандартный перечень:

российское гражданство;
возраст от 21 года до 70 лет (на момент погашения займа);
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
наличие постоянного источника дохода.

Обратите внимание! Желательно, чтобы совокупный заработок семьи превышал размер ежемесячного платежа хотя бы в два раза. При этом супруги автоматически становятся созаемщиками при оформлении кредита.

Как получить ипотеку

Если калькулятор Выберу.ру выдал результаты расчета, которые вас устраивают, обратитесь в банк за ипотекой под 2 процента годовых. Существует три варианта оформления заявки:

В офисе финансовой организации. Образец заявления предоставят сотрудники отделения.
На сайте банка. Перейдите на страницу с описанием нужной программы и укажите свои персональные и контактные данные.
С помощью сервиса Выберу.ру. Нажмите «Подать заявку» на странице выбранной ипотеки и заполните форму анкеты.

После того как банк проверит достоверность указанных сведений, вы получите ответ в СМС.

Требования к заемщику ипотекиСправка 2-НДФЛ для ипотеки

Дополнительные доходы для оформления ипотекиСпециальные программы в ипотеке

Социальная ипотекаИпотечный кредит по программе Молодая семья

Выберите ипотеку

На строительство дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Коммерческая

Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм

Получение льготной ипотеки практически ничем не отличается от оформления любого другого банковского жилищного займа. Алгоритм достаточно прост и понятен. Однако его знание позволит сэкономить ваши время и нервы.

Держите пошаговую инструкцию в помощь!

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Определяясь с кредитором и ипотечной программой, рекомендую воспользоваться онлайн сервисами, позволяющими сравнить одновременно много кредитных предложений от различных банков. Таких сайтов-подборщиков в интернете множество. Мне нравятся sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Их преимущества:

экономия времени на мониторинг предложений;
фильтрация всех программ по заданным параметрам;
актуальная информация;
возможность рассчитать примерный платёж и подать предварительную заявку.

Выбирая кредитора, рекомендую обращать внимание на крупные банки с госучастием. Например: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и т.п

У таких кредитных организаций, как правило, имеются в арсенале все виды льготных жилищных программ. Эти учреждения обладают внушительной ресурсной базой, а значит, смогут предложить наилучшие процентные ставки и условия.

Внимательно изучите выбранную ипотечную программу. Советую проконсультироваться у специалистов-кредитников выбранного банка, посетив офис. Посетив офис, получите список необходимых документов и подадите первичную заявку. Или сделайте это на официальном сайте кредитной организации.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Получив первичное одобрение кредитора, приступайте к сбору документов.

Стандартный перечень бумаг для льготной ипотеки подразделяется на 2 пакета:

документы заёмщика/созаёмщиков;
документы на приобретаемую недвижимость.

На первоначальном этапе банк затребует лишь первый пакет:

анкета;
гражданский паспорт;
документ, подтверждающий доход (обычно это справка 2 НДФЛ, но иногда кредитор принимает справку по форме банка, справка из ПФР и т.п.);
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
брачный контракт, если таковой имеется;
документы, исходя из вида оформляемого кредита (к примеру, ипотека для семей с детьми — свидетельства об их рождении).

Шаг 3. Определяемся с объектом недвижимости

Пришло окончательное положительное решение по заявке? Значит, настало время подбирать квартиру.

Не забудьте ещё раз «пробежаться» по требованиям к приобретаемому жилью. У каждого кредитора они свои в зависимости от вида ипотечной программы и принятой в банке кредитной политики.

Практически ни один банк не прокредитует покупку, если объект:

В аварийном состоянии.
Подлежит сносу.
Имеет неузаконенные перепланировки.
Не имеет инженерных коммуникаций (канализации, водоснабжения, отопления, освещения).
Находится под обременением.

На этом этапе необходимо не только найти недвижимость, которая удовлетворит заемщика и кредитора, но и оценить/застраховать её.

Шаг 4. Заключаем договор с банком

Недвижимость подобрана и одобрена финучреждением. Пора заключать договоры. Подобная сделка подразумевает оформление 2-х договоров: кредитного и залога.

Перед тем, как их подписывать, прочитайте внимательно оба документа. Помните, в них нет мелочей. Именно эти бумаги будут регулировать ваши отношения с кредитной организацией на протяжении длительного времени.

Наиболее пристальное внимание обращайте на эти пункты:

% ставка;
полная стоимость кредита;
правила досрочного погашения;
штрафные санкции;
условия, при которых банк имеет право вносить изменения в одностороннем порядке.

Шаг 5. Регистрируем право собственности

Все бумажные формальности с кредитором улажены. Переходите к регистрации права собственности.

Есть несколько способов:

Зарегистрировать право собственности можно любым удобным для вас способом

Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

Заявление на госрегистрацию.
Паспорта всех участников сделки.
Квитанцию об оплате госпошлины.
Договор купли-продажи.
Договора (ипотечный) и залога.
Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
Кадастровый паспорт.
Выписка из домовой книги.
Справка об отсутствии долга по коммуналке.

Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

Сколько денег дадут?

Срок кредитования по такой ипотеке не превышает 20 лет. При этом в банке можно запросить сумму в размере не более 6 миллионов рублей. Жилье может стоить дороже, но недостающую сумму вам придется добавлять из своего кармана. И помните, что по Дальневосточной ипотеке, как и по любой другой, дают не всю стоимость жилья, а максимум 80%. То есть, первый взнос в размере 20% от цены недвижимости придется накопить самим.

Краткая информация о Дальневосточной ипотеке

Годовая ставка, как мы уже писали, всего 2%. Таким образом платежи за жилье будут сравнительно небольшими, так как вы сильно сэкономите на процентах. За банк не переживайте — свое он получит от государства. Однако будьте готовы к тому, что при несоблюдении условий такого льготного кредитования ставка может быть увеличена до 10,5%. В каких случаях это происходит?

Не оформлен залог, право требования по ДДУ не зарегистрировано при получении кредита.
Семья отказалась оформлять постоянную регистрацию в приобретаемом жилье. Это проверят, и если прописки действительно нет, увеличат ставку на минимум 4% — в некоторых случаях как раз до озвученных выше 10,5%.
Кто-то из участвующих в сделке заемщиков уже воспользовался этой программой господдержки.
Заемщик отказался от страховки, в которую входят страхование недвижимости, здоровья и жизни, или не выполнил ее условия. Здесь рост ставки составляет 1%.

Господдержка только для молодых семей или землевладельцев

Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только люди не старше 35 лет:

супруги с детьми или без них. Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет, может взять ипотеку под 2%. При этом у них может быть один ребенок или вообще не быть детей;
одинокий родитель с ребенком. Маме или папе должно быть не больше 35 лет. Ребенок может быть один, но обязательно до 18 лет

Важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке;
владелец дальневосточного гектара. Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем.

В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.

Холостому мужчине или женщине в гражданском браке без детей даже при соблюдении возрастного ограничения такую ипотеку на квартиру не дадут. Нужно быть семьей — даже если без супруга или детей. Единственный шанс получить господдержку без семьи — это оформить дальневосточный гектар и строить на нем дом.

Как получить ипотеку на Дальнем Востоке под 2%?

Процедура оформления ипотеки под 2 % не отличается от стандартной, необходимы следующие шаги:

– выбор квартиры в новостройке или получение бесплатного жилищного участка;

– выбор банка, в котором будет оформлена ипотека;

– сбор пакета необходимых документов и подача заявки в кредитную организацию;

– в случае получение положительного решения от банка – заключение договоров, регистрация и перевод средств.

Список документов, необходимых для Дальневосточной ипотеки:

– удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);

– справки, подтверждающие доход потенциального заемщика;

– свидетельства о рождении детей;

– документы на земельный участок, разрешение на строительство и смета (в случае использования ипотечных средств на постройку жилого дома).

Условия получения ипотеки под 2%

Ипотеку под скромные 2% дают не каждому. Условия для получения такого кредита перечислим ниже.

Территория Дальневосточного федерального округа

Объект недвижимости — обычная новостройка в любом месте Дальневосточного региона, вторичка — в сельской, а также земельный участок под застройку.
Сумма средств от банка — до 6 млн. рублей. Срок выплаты кредита — до 20 лет.
Брать кредит можно семьям, в которой оба супруга не старше 35 лет

Есть дети или нет — не важно. Также разрешается подавать заявки не состоящему в браке одному из родителей в возрасте не более 35 лет с ребенком

Последнему еще не должно быть 18-ти.
Банк даст ипотеку и владельцам так называемых «дальневосточных гектаров», которые получили их бесплатно. Возраст уже не важен, но если человек в браке, то второго члена семьи нужно оформлять как созаемщика.
Взять кредит на жилье под приятные 2% получится только один раз одной семье.
Обязательное условие, которое проверят — прописка собственников на приобретенной жилплощади в течение 9 месяцев с момента, как право собственности будет оформлено юридически. Иначе ставка будет увеличена. Просто вложить средства в недвижимость на Дальнем Востоке не выйдет. Сохранять прописку в купленном жилище нужно не менее 5 лет с даты выдачи ипотеки.

Тем, кто в гражданском браке и не имеет детей, рассчитывать на получение такой ипотеки не получится. Без наличия «официальной» семьи кредит дадут только собственникам «дальневосточных гектаров».

Схема расположения агломераций Дальневосточных гектаров

Условия «Сельской ипотеки» в 2022 году

Специальная программа «Сельская ипотека» была запущена относительно недавно – с начала 2020 года. В отличие от более поздней госпрограммы-2020, «Сельская ипотека» была запланирована заранее, а ее условия утверждены правительством еще осенью 2019 года.

Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет. Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок. Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований.

Также обратите внимание на еще одну похожую программу – льготный кредит на благоустройство сельского дома. Условия кредитования по программе такие:

Условия кредитования по программе такие:

за кредитные средства можно купить жилье в сельском поселении, рабочем поселке, поселке городского типа или городе с населением до 30 тысяч человек. Каждый регион утверждает свой перечень таких территорий (он действует, в том числе, и для этой программы). Единственное исключение – в программу не попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область;
требования к жилью – это может быть готовое жилье (дом или квартира, главное – пригодные к проживанию), строящееся жилье по договору долевого участия или земля и строительство на ней своего дома (но строить должен определенный подрядчик из списка);
сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ЯНАО и регионах Дальнего Востока, до 3 миллионов рублей в остальных регионах;
первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых (больше 3% ставка не может быть, даже если заемщик откажется от страхования). Например, в Сбербанке ставка составляет 2,7% годовых, но она повышается до 3%, если клиент не использует сервис электронной регистрации сделки от самого Сбербанка;
срок – до 25 лет;
требования к заемщику устанавливает каждый банк, обычно они стандартные как для любой ипотечной программы.

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней

Второй момент – в официальных условиях программы прописано, что процентная ставка по ней может быть повышена по независящим от заемщика обстоятельствам. Это произойдет, если Минсельхоз не выделит деньги на субсидирование процентной ставки – тогда банк вправе поднять ставку, но не более чем до ключевой ставки Центробанка плюс 2,7% (сейчас это 8,5% годовых). Насколько серьезен этот риск, сказать сложно – но за 25-летний период кредитования в стране может произойти что угодно.

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.

Как все будет на практике

Когда начнет действовать программа официально не объявлено, но по непроверенным данным президент поручил чиновникам закончить работу и запустить льготную ипотеку уже с 1 января 2020. В этом случае программа будет работать до 1 января 2025 года.

По данным некоторых СМИ первые официальные заявления по поводу сроков должны появится в октябре-ноябре. Предполагается, что условия получения останутся такими же, как и ранее:

один из супругов моложе 35;
максимальная сумма — 4 млн. руб.;
первый взнос необязателен.

Пока доподлинно не известно, будут ли банковские проценты покрывать ипотеку на протяжении всего срока действия или только ограниченный период времени.

Владимир Владимирович подчеркнул, что развитие ДФО — это одна из приоритетных государственных задач. В этой связи планируются масштабные инвестиции в инфраструктуру региона, а также внедрение и других льгот, в том числе, на стоимость перелетов.

Чтобы получить ипотеку под 2%, нужно собрать стандартный пакет документов: паспорта, медицинские полисы. справки о доходах обоих супругов. Ипотека будет оформляться на одного из них, но банку нужно проверить, подпадает ли семья под правила льготного кредитования.

Куда обращаться? Кредитовать будут все банки, поэтому не обязательно идти в какое-то конкретное финучреждение. Безоговорочной выдачи не предполагается, как и раньше. Воспользоваться программой смогут только семьи с доходами выше среднего.

Кроме того, остро стоит вопрос с мигрантами. С одной стороны, чтобы стать участником льготного кредитования и получить свои 4 млн. на строительство дома на “Дальневосточном гектаре”, нужно всего лишь заполнить заявку и переехать.

С другой переселенцам просто невозможно будет предоставить справку о доходах сразу. На сбор документов соответственно уйдет не менее полугода. Все это время молодым семьям нужно будет где-то жить. И это только в том случае, если получится быстро найти работу.

Нерешенным остается и вопрос с количеством детей. По данным ВЦИОМ более 60% молодых семей боятся заводить даже первого ребенка, поскольку переживают о том, что им негде жить. Поэтому требование о наличии двух и более детей сразу же выкидывает из программы десятки тысяч семей.

Есть и другие проблемы, которые волнуют потенциальных переселенцев. Путин в рамках состоявшегося заседания ВЭФ пообещал, что ответственные чиновники проработают эти моменты и предложат новую программу, которая будет в полной мере отвечать запросам россиян.

Очевидно, что процесс заселения Дальнего Востока имеет стратегическое значение, поскольку данные территории граничат с Китаем. КНР перенаселена и власти не против заселить “пустующие” земли китайцами. Чтобы этого не произошло отечественное руководство сделает все.

Поэтому можно рассчитывать, что новая льготная ипотека действительно станет выходом для многих.

Что такое льготная ипотека

Само слово «льготная» подразумевает, что человек получит что-то на лучших условиях, отличных от стандартных. В то же время, мы привыкли, что все льготы, будь то налоговые, социальные или какие-либо ещё, распространяются только на определенные категории граждан.

Вот и льготная ипотека — это жилищный займ с более мягкими условиями кредитования для определенных групп населения нашей страны. Как правило, у таких кредитов снижена ставка и величина первоначального взноса. Часто они субсидируются государством.

Такое кредитование позволяет обзавестись собственным жильём или улучшить имеющиеся условия проживания самым социально незащищенным слоям населения.

В РФ особую популярность заслужили такие льготные программы, как:

деревянная ипотека;
семейная ипотека;
жилищный займ с маткапиталом и т.д.

Давайте более подробно разберемся с основными видами этого банковского продукта.

В какие банки обращаться

По статистике Центробанка на 01.04.2018 ипотечные жилищные кредиты предоставляют 386 кредитных организаций. Практически в каждой из них есть хотя бы одна ипотечная госпрограмма с льготными условиями.

Чтобы «не заблудиться» во всём этом многообразии, наши эксперты подготовили традиционную подборку лучших льготных ипотечных предложений от 3-х российских банков.

Сбербанк

Сбербанк — пожалуй, самое известное в РФ универсальное банковское учреждение. Кредитная организация лидирует по объему выданных ипотечных займов. Только за 2017 год ей было выдано 647 тыс. кредитов.

В сбербанковской продуктовой линейке каждый может найти подходящий для себя вариант. Оформить понравившуюся жилищную программу несложно. Для этого следует последовательно пройти 7 необходимых этапов.

Жилищные займы от Сбербанка обладают следующими преимуществами:

привлекательные % ставки;
отсутствие комиссий;
льготные условия;
индивидуальный подход к заявкам.

ВТБ

Лдин из крупнейших российских банков на рынке розничного кредитования. Здесь любой желающий сможет воспользоваться широким перечнем разнообразных банковских услуг и продуктов. Есть здесь и кредитные предложения для тех, кто хочет обзавестись собственной квартирой или улучшить имеющиеся жилищные.

Часть из них относится к категории льготных:

военная ипотека;
ипотека с господдержкой.

Быстрота принятия решения по заявке, прозрачные и понятные условия, партнерские предложения от компаний-застройщиков — это те преимущества, которые делают ипотеку ВТБ востребованной у россиян.

Россельхозбанк

РСХБ — надёжный, крупный банк с госучастием и широкой филиальной сетью. Банк обслуживает малый, средний, крупный бизнес и физических лиц.

Клиентам предлагается:

кредитование;
депозиты;
банковское обслуживание.

Здесь есть все основные виды льготных жилищных кредитов:

Программа	Сумма кредита .	Первоначалка %	% ставка	Срок кредитования
Военная ипотека	до 2 485 825 руб.	от 10	9	от 3 до 20 лет
Молодая семья	до 60 млн.руб	15-30	8,85	до 30 лет
Ипотека с маткапиталом	до 60 млн.руб	15-30	8,85
Ипотека с господдержкой семей с детьми	до 8 млн.руб	20	базовая 9,3, льготная 6

Подробные условия узнавайте на сайте или в офисах РСХБ.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия.
Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений. На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
Программа действует до конца 2022 года.
Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.
Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.
Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).
А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Стать бюджетником – с субсидией

Для госслужащих также предлагается ипотека на особых условиях. Взять её могут, прежде всего, сотрудники аппарата Президента РФ, Совета безопасности, правоохранительных и законодательных органов, аппарата суда, избирательной комиссии, работники прокуратуры, счетной палаты и др.

Чаще всего на покупку жилья выдают субсидию. Деньги можно потратить на погашение основного долга или процентов.

Но даже если документы рассмотрят и примут положительное решение, придется ждать выплаты из бюджета. Это может затянуться на месяцы, если не на годы.

Реже банки предоставляют госслужащим кредиты на льготных условиях. Например, могут снизить первый взнос или процентную ставку.

Краткая предыстория

Суровые условия жизни, ограниченное предложение работы, ощущение отчужденности от “большого мира” заставляют молодежь срываться с насиженных мест и ехать в столицу или близлежащие города. Согласно статистическому отчету, только за первый месяц 2019 год с Дальнего Востока в южные регионы переехало 30 тыс. человек.

Отток населения стал настоящей проблемой государственного масштаба, поэтому на самом высоком уровне было принято решение помочь молодым семьям обзавестись собственным жильем по беспрецедентно выгодным условиям. Речь идет об ипотечном кредитовании под 2% годовых.

Ссуда будет выдаваться либо на покупку жилья в новострое, либо на строительство частного дома. Спецпроект планируется запустить до конца 2019, а действовать он будет 5 лет. Чтобы воспользоваться программой, нужно купить квартиру в одном из 9 регионов ДФО.

Хотя еще в 2016 правительство запустило программу “Дальневосточный гектар”, реальных желающих переехать оказалось не так уж и много. Возможностью безвозмездно получить в собственность гектар земли на Дальнем востоке за 30 месяцев воспользовалось всего 40 тыс. человек. За тот же период из региона переехало около 100 тыс.

Как заявил Александр Козлов, программа должна решить сразу несколько задач:

помочь местным молодым семьям улучшить жилищные условия;
привлечь трудовых мигрантов;
обеспечить кадрами промышленные предприятия;
улучшить демографические показатели ДФО.

По предварительным данным Министерства развития Дальнего Востока и Арктики платеж по льготному ипотечному кредиту составит всего 16 тыс. рублей в месяц, а воспользоваться программой смогут более 8 тыс. семей, которые уже проживают в регионе и нуждаются в улучшении жилищных условий.

Проблема с квадратными метрами уже не раз выносилась на обсуждение Думой и Правительством. В результате в 2018 стартовал пилотный проект по выдаче льготных кредитов под 5% в ДФО и 6% в других регионах.

Но за громким решением не оказалось реальной базы. На самом деле банки выдавали ипотеку по реальным рыночным ценам, определенным ЦБ РФ, но часть процентов компенсировало государство. При этом погашение кредита за счет казны было временным.

Спустя 5 лет граждане вынуждены будут платить на 2% больше ставки Центробанка. Для тех, кто берет ипотеку на 20-30 лет, это станет неподъемной ношей. Поэтому многим заемщикам банки отказывали сразу, если видели, что уровень дохода не позволит семье платить реальные проценты.

За 18 месяцев по всей РФ выдали чуть более 7 тыс. льготных кредитов. Что на практике доказало неэффективность программы, поскольку реальную потребность в жилье имеет минимум в 30 раз. больше семей.

Существенным условием также было наличие двух и более детей, хотя многие молодые семьи боятся заводить второго ребенка, как раз по той причине, что им негде будет его разместить.

Материнский капитал на ипотеку

Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.
Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.
В 2019 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса.
Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство. Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).
Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:

сертификат на материнский капитал или его дубликат;
паспорт заемщика;
СНИЛС заемщика;
свидетельство о браке;
копия кредитного договора;
справка из банка о выдаче кредита;
копия договора купли-продажи недвижимости;
выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.